دور التكنولوجيا المالية في تعزيز استدامة القطاع المصرفي و أدائه المالي

Abstract

يدرس الموضوع العلاقة بين استخدام التكنولوجيا المالية في القطاع المصرفي، وبين الأداء المالي للبنوك في الجزائر، المتمثل في العائد على الأصول (ROA)، العائد على حقوق الملكية (ROE)، والهامش المصرفي (NIM)، خلال الفترة من 2014 إلى 2023. اعتمدت الدراسة على المنهج التحليلي الكمي باستخدام نموذج الانحدار الذاتي للإبطاء الموزع (ARDL) لتحليل تأثير استخدام التكنولوجيا المالية على هذه المؤشرات عبر برنامج EViews 12. أظهرت النتائج أن أثر التكنولوجيا المالية على العائد على حقوق الملكية (ROE) كان سلبيًا وطويل الأجل، بدلالة إحصائية، مما يعزى إلى ارتفاع تكاليف البنية التحتية الرقمية مقابل العوائد المتأخرة؛ في حين كان التأثير على العائد على الأصول (ROA) إيجابيًا جزئيًا، ما يعكس تحسينًا نسبيًا في كفاءة استخدام الأصول. كما تبين أن الهامش المصرفي (NIM) تأثر سلبًا، ما يدلّ على تقلص هوامش الربحThe topic studies the relationship between the use of financial technology in the banking sector and the financial performance of banks in Algeria, as represented by Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE), and Net Interest Margin (NIM), during the period from 2014 to 2023. The study relied on a quantitative analytical approach using the Autoregressive Distributed Lag (ARDL) model to analyze the impact of financial technology on these indicators through the EViews 12 software. The results showed that the impact of financial technology on Return on Equity (ROE) was negative and long-term, with statistical significance, which is attributed to the high costs of digital infrastructure relative to delayed returns. Meanwhile, the impact on Return on Assets (ROA) was partially positive, reflecting a relative improvement in asset utilization efficiency. It was also found that the Net Interest Margin (NIM) was negatively affected, indicating a contraction in profit margin.